Esta é a terceira reportagem da série Dossiê Fintechs, uma parceria entre o Jornal GGN e a Contraf-CUT que busca analisar por dentro do Sistema Financeiro Nacional
As diversas operações policiais para combate à lavagem de dinheiro revelaram um intrincado submundo onde o crime organizado lavou dezenas de bilhões de reais por meio das brechas existentes no sistema bancário digital.
Investigações da Polícia Federal apontam para mais de R$ 50 bilhões em movimentações suspeitas, enquanto outras ações que motivaram a Receita Federal identificaram esquemas ilícitos que chegaram a R$ 140 bilhões.
Para lidar com essas ameaças, o Banco Central e a Receita Federal implementaram uma atualização de segurança crítica para as fintechs, e essas mudanças afetam diretamente a forma como o seu dinheiro é protegido.
Uma brecha para o crime organizado
Em linhas gerais, uma fintech é uma empresa de tecnologia que oferece serviços financeiros como pagamentos, crédito e investimentos, geralmente por meio de plataformas online.
Embora facilitem a vida de milhões de brasileiros que não conseguem acessar os canais bancários tradicionais, a Receita Federal encontrou um “vácuo regulamentar” no setor: por não se enquadrarem como bancos ou empresas financeiras, as fintechs não tinham as mesmas obrigações de transparência e de fornecer informações que os bancos tradicionais sempre tiveram.
Desta forma, o crime organizado usa essa brecha para movimentar, ocultar e lavar dinheiro – e as recentes investigações que atingiram a Faria Lima levaram o Banco Central e a Receita a agirem em conjunto.
BC fecha porta para fraudes
No caso do Banco Central, as principais medidas para fortalecer a segurança do sistema financeiro foi o teto de R$ 15.000 para pix e TED, voltada para dois grupos específicos: instituições de pagamento ainda não autorizadas pelo BC e aquelas que usam um PSTI (Prestador de Serviços de Tecnologia da Informação), que nada mais é do que um “terceirizado de tecnologia” que conecta a fintech ao sistema bancário.
Nas palavras do presidente do Banco Central, Gabriel Galípolo, essa medida é uma trava de contenção temporária que existe até que as instituições “consigam demonstrar a devida segurança e governança para operar”.
Ela ataca diretamente a tática de usar contas com menor fiscalização para realizar transferências rápidas e de alto volume, agindo como um disjuntor contra esquemas de lavagem de dinheiro em larga escala.
Além disso, as PSTIs precisam ter um capital social mínimo de R$ 15 milhões e seguir regras muito mais rígidas de governança. Esse requisito de capital garante que esses provedores sejam financeiramente robustos, tornando-os menos suscetíveis a falhas ou controle por atores ilícitos e criando uma infraestrutura mais resiliente.
Autorização para funcionar
Nenhuma instituição que trabalhe com operações financeiras poderá operar sem prévia autorização do Banco Central, o que fecha a brecha que permitia a empresas operarem provisoriamente com padrões de segurança potencialmente mais baixos, uma vulnerabilidade chave para a infiltração de atividades criminosas.
O prazo para as empresas que já estavam operando pedirem sua autorização definitiva foi antecipado de dezembro de 2029 para maio do próximo ano. Acelerar essa regularização é fundamental para garantir que todo o setor opere sob as mesmas regras de segurança o mais rápido possível.
“Queremos repelir qualquer tipo de presença do crime organizado no sistema financeiro. Por isso que essas medidas são para endereçar problemas gerados pelo crime organizado”, destacou Galípolo.
A ação da Receita Federal
O papel da Receita Federal no controle das operações foi mais direto: agora, as fintechs e instituições de pagamento estão sujeitas exatamente às mesmas obrigações de informação que os bancos tradicionais.
Entre outros pontos, as fintechs e instituições de pagamento passam a ser obrigadas a apresentar a e-Financeira (documento com movimentações de alto valor), o que elimina os “pontos cegos” que ajudaram a ocultar grandes operações efetuadas de forma ilícita.
Desta forma, a Receita Federal passa a ter visibilidade total sobre as transações e, em mais um mecanismo para dificultar os crimes financeiros, as fintechs terão de fornecer dados de forma retroativa, desde janeiro deste ano, o que torna viável a apuração de atividades financeiras já ocorridas.
É crucial entender que uma tentativa anterior de aplicar essas regras foi revogada por causa de uma onda de fake news impulsionada por políticos ligados à extrema-direita que afirmava, falsamente, que o governo iria taxar o pix.
Essa campanha de desinformação atrasou a implementação de medidas de segurança essenciais, dando ao crime organizado meses adicionais para explorar as vulnerabilidades do sistema. Como afirmou o secretário da Receita Federal, Robinson Barreirinhas, “as mentiras, sim, ajudaram o crime organizado”.
Nota da redação: A parceria entre a Contraf-CUT e o Jornal GGN busca ampliar o debate sobre a regulamentação das Fintechs, não apenas para impedir que sejam usadas como instrumentos de crimes financeiros, mas também para garantir a segurança do consumidor e a legalidade das operações.
Leia a primeira reportagem da série:
Leia a segunda reportagem da série:
Gilberto da Silva Ramos
27 de setembro de 2025 7:21 amSeria importante e necessário informar a população sobre a participação destes políticos da direita e extrema, que divulgaram as fike sobre o PIX.
Anônimo
28 de setembro de 2025 2:56 am> “A extrema-direita apenas expõe a realidade: o governo usa uma cortina de fumaça com um único objetivo — monitorar o Pix, algo que sempre quis e desejou.”